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2024 年底RRSP 常见问题及策略

on November 25, 2024

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人民币汇率的未来走势以及移民家庭的应对策略

近期人民币汇率的波动和贬值趋势引发了广泛关注，对于持有大量中国境内资产的移民家庭来说，这一变化可能带来显著的财富缩水风险。以下是对这一情况的重新分析及相关建议： ### 人民币贬值趋势及影响根据近期彭博社和路透社的报道，高盛和摩根士丹利等机构预测，人民币兑美元汇率在未来一年将持续走软，可能在2025年底达到7.6。自特朗普当选以来，人民币已累计贬值1.7%，未来几个月可能进一步跌至7.50左右。这种贬值趋势不仅反映了国际投资者对中国经济和政策环境的不确定预期，也受制于中美贸易摩擦升级的潜在影响。人民币的贬值直接影响了资产的外币兑换价值，尤其对那些已移民但仍持有中国境内资产的家庭而言，资产实际价值的缩水可能是双重的：一方面，人民币贬值使其外汇购买力下降；另一方面，中国境内房地产市场在过去几年中已出现价格回调，以及近期由于经济下行带来的的中国股市的不确定性风险增高，加剧了移民家庭整体财富的缩水。 ### 对移民家庭的潜在冲击对于在加拿大等地生活的移民家庭，人民币汇率的进一步贬值意味着以下几点风险： 1. **资产购买力减弱**：境内资产在兑换为加元后价值下降，影响家庭在海外的经济规划。 2. **财富持续缩水**：在房价下跌和汇率贬值的双重压力下，中国境内资产对家庭总财富的贡献显著减少。 3. **转移难度加大**：随着资本流出控制可能收紧，未来资产转移的难度和成本或将上升。 ### 建议：抓紧资产转移为了应对人民币贬值的持续风险，建议移民家庭采取以下措施： 1. **加速资产海外化**：尽快将境内可流动资产（如存款、债券）转移到加拿大，以锁定当前汇率，减少进一步贬值的影响。 2. **调整资产配置**：在境内外资产之间寻求更平衡的配置，避免将过多的财富集中在中国市场上。 3. **关注政策动态**：密切留意中国央行的汇率政策和资本流动管控措施，提前做好资金转移和配置的规划。 4. **寻求专业建议**：联系国际金融和税务顾问，确保资产转移合规，同时优化税务结构。总之，在人民币汇率承压、境内房价调整的背景下，移民家庭应未雨绸缪，抓紧窗口期优化资产布局，降低可能的财富损失风险。以上文字和内容均为作者个人看法或分享第三方观点，...

加拿大通胀率回升至2%：利率调整预期转向

加拿大10月通胀率回升至2%，再次触及加拿大央行的通胀目标水平。这一变化导致市场预期有所调整，部分分析人士预计央行可能在下个月进行25个基点的降息。根据加拿大统计局周二发布的报告，消费者价格指数（CPI）的八大主要组成部分中，有五个在10月的年增长速度有所加快。推动整体通胀率上升的主要因素之一是汽油价格的同比降幅在10月较9月有所收窄。 --- ### **通胀回升对央行政策的影响** 加拿大央行上月刚刚将关键利率下调了50个基点，以应对此前急剧下降的通胀。然而，央行早已预计，在通胀率从9月的1.6%回升后，价格增长会出现反弹。因此，本次通胀数据虽然略有意外，但并非完全出乎市场预料。尽管如此，这一通胀回升可能使市场对12月是否继续大幅降息的预期降温。一些预测认为，央行将倾向于采取较小幅度的降息策略。正如一位市场分析人士所言：“此次数据进一步削弱了市场对央行可能再次降息50个基点的预期，而更倾向于支持25个基点的降息幅度。我们一直认为降息25个基点更为合理，这次数据进一步巩固了这一判断。” 当前，加拿大央行的关键利率维持在3.75%。 --- ### **其他经济指标对政策制定的影响** 在12月11日的政策会议之前，加拿大央行还将考虑其他重要经济数据，包括最新的国内生产总值（GDP）和11月就业市场数据。这些信息将为央行提供更全面的经济状况评估，从而决定是否进一步调整利率政策。与此同时，利率下调已经对部分价格压力起到缓解作用。例如，随着抵押贷款利率的下降，住房价格的通胀压力有所减轻。租赁市场的压力也在放缓，尽管租金同比上涨7.3%，但相比9月8.2%的年涨幅已经有所下降。不过，某些领域的价格压力依然显著。例如，物业税和其他特殊费用同比上涨6%，创下自1992年以来的最快年增速；而食品价格同比增长2.7%，较此前增速有所加快。 --- ### **核心通胀指标的回升** 值得注意的是，加拿大央行偏好的核心通胀指标（剔除了波动性较大的价格）在10月也出现回升。这表明，尽管整体通胀回归目标水平，但潜在的价格增长压力依然存在，可能会对未来的货币政策构成挑战。 --- ### **展望：未来...

加拿大税务居民需要注意的————2025年重要截止日期

*3月3日** **RRSP供款截止日期** 2025年3月3日是2024税年符合条件的RRSP供款的最后日期。请参考您的《评估通知》（NOA）或访问加拿大税务局（CRA）网站上的“我的账户”信息，了解您2024税年的RRSP供款总限额。 **4月30日** **个人税务申报截止日期** 2025年4月30日是提交2024个人所得税申报表的截止日期（如果您不是自雇人士）。不过，加拿大税务局建议预期将获得商品及服务税（GST）抵免或加拿大儿童福利（CCB）的个人不要推迟提交纳税申报表，以确保正确确定2025-26福利年度的权益。 **6月16日** **自雇人士税务申报截止日期** 如果您是自雇人士，提交2024年税务申报的截止日期是2025年6月16日。然而，任何欠税余额仍需在2025年4月30日之前支付。 --- * *IG证券税表提供时间表** （其他投资平台的朋友也可以参考该时间表） **1月27日** **RRSP供款收据** 您在2024年3月至12月期间的所有RRSP供款的声明。 **2月28日** **个人及公司账户税务单（T3、T5、T4A、T5008）** 如果您在个人、联名或商业账户中赚取了利息、股息或资本收益，则会签发这些税务单，具体取决于您在这些账户中持有的投资。 **2月28日** 签发的T3和T5税单主要与共同基金相关。 *注：如果您持有外部共同基金，其T3或T5税单将由外部基金公司根据发行方确定的时间直接寄给您。* ** 2月28日** **RRSP、配偶RRSP、RIF、配偶RIF、LIF（T4RSP/T4RIF税单）** 这些税单确认已从这些账户中提取的金额，并已向CRA报告。 **3月28日** **2025年头60天的RRSP供款收据** 此收据确认您在2025年前60天内所做的RRSP供款（如适用）。在您2024年的税务申报中，这些供款可以扣除，但前提是您有可用的2024年RRSP供款额度。 **股票...

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